Грошові ілюзії.

Грошової ілюзією економісти вважають помилкову оцінку більшістю людей номінальної вартості грошей, вірніше сприйняття наявності певної суми в гаманці, як реальну вартість купюр. Насправді оцінка грошей являє собою оцінку їх купівельної спроможності.

Незважаючи на те, що грошові ілюзії більше відносяться до питань економіки, сприйняття грошової маси лежить в площині психологів. Це відбувається, тому що людина сама формує своє уявлення про величину грошових доходів з точки зору їх кількості, що потрапляє до нього в гаманець.

Грошові ілюзії

І сприймає виключно їх номінальну вартість, абсолютно не зв'язуючи грошові знаки у свідомості, із зміною їх здатності що-небудь придбати у зв'язку з інфляцією і зростаючою динамікою цін. Тобто, люди прекрасно знають, що існують поняття купівельної спроможності та інфляції, але їх сприйняття не співвідносить їх з грошовими знаками в руках, що є особливим видом ілюзорного відчуття.

Грошова ілюзія виникає у свідомості людини, тому що відсутня самостійна цінність, яку представляють собою фіатні гроші. А саме цей термін, введений у свій час економістом Джоном Кейнсом у ХХ столітті, позначає реальну цінність грошової одиниці - можливість обміну грошових знаків на послуги і необхідні товари.

І саме Кейн ввів в обіг і суто економічне поняття "грошова ілюзія", не підозрюючи в той час, що його основа лежить в області психології. Донині цей термін існує, як в економічному, так і психологічному сенсі.

З економічної точки зору термін "фіатні гроші" позначає законні платіжні засоби, грошові одиниці, номінальну вартість яких встановлює, забезпечує і гарантує держава за допомогою своєї влади і авторитету. Ці гроші не мають самостійної вартості, іл вона не співвідноситься і непорівнянна з позначеними номіналами.

Людина схильний грошової ілюзії, тому що до цього веде багаторічна звичка порівнювати номінал десяти-, двадцятирічної давності з сьогоднішнім моментом. Тобто люди легше формую у своєму свідомість пам'ять про те, що ще вчора в їх руках були, наприклад, 100 рублів, а сьогодні - 200.

Цифри, вказані на грошовій купюрі трансформуються у свідомості людини в арифметичному плані, і набувають ілюзорний характер. Як приклад психологічної складової грошової ілюзії можна привести задоволення, одержуване багатьма людьми в момент звичайного перерахунку грошей (включаючи дрібниця).

Грошові ілюзії

До 60-х років економісти вважали грошові ілюзію буденним явищем, однак поява в шістдесятих роках багатьох помилкових теорій про раціональність економічних викладок і відторгнення ролі психологічного ефекту в ілюзорності сприйняття грошового номіналу, повністю змінили макроекономіку багатьох країн.

Класик економічної світу Ірвінг Фішер намагався багато років довести існування індексу цін, і непостійність реальної ціни долара. Якби йому вдалося у свій час поєднати психологічні вишукування вчених і свої економічні досягнення, то теорія грошової ілюзії пішла б по іншому шляху, і може бути, кількість збанкрутілих обивателів і трагедій, пов'язаних із запереченням ризиків інфляції було б значно менше.

Фішер був не єдиним економістом минулого століття, впевненим у схильності людей грошової ілюзії. Джон Мейнард Кейнс також пояснював процес розподілу доходу припущенням, що люди не звикли обговорювати при вступі на роботу можливість індексації зарплати відповідно до мінливого рівня інфляції.

Але часи змінювалися, і в аналітичних дослідженнях стали переважати протилежні думки, а тема грошових ілюзій стала практично забороненою, у всякому разі, при розрахунках вони довгий час не враховувалися.

Сьогодні принципи грошової ілюзії використовують у поведінкової економіки і поведінкових фінансах, як правило, для роз'яснення постійно виникаючих розбіжностей між теоретичними викладками раціонального підходу і відбуваються на практиці реальними процесами.

Справа в тому, що вплив номінальних існуючих на ринках цін на сприйняття свідомістю людей реальної вартості грошей. Багато з них продовжують сприймати номінальну вартість грошей, описувану в ЗМІ, як їх існуючу реальну купівельну спроможність.

Грошові ілюзії

Серед причин помилкового сприйняття реальних номіналів фахівці називають дві економічні причини - існування низького рівня фінансової грамотності, і деяку загальмованість номінальних цін на багато товарів і послуги. Існують і суб'єктивні причини виникнення грошових ілюзій психологічного характеру, перш за все, це усталена звичка довіряти провідним ЗМІ.

Крім того, при збільшенні людині зарплати на 7% при існуючій 9%-вої інфляції, у нього виникає ілюзія, що це найбільш вдалий варіант, ніж зменшення на 2% існуючої зарплати, зате при інфляції дорівнює нулю.

У даному прикладі для людини "магічними" словами стають поняття "збільшити/зменшити" і проста арифметика цифр. Це також яскравий приклад грошової ілюзії, так як в реальності для купівельної спроможності грошової маси ці два варіанти рівні (реально існуюча зарплата зменшується на 2 %).

Грошова ілюзія полягає у цьому випадку у сприйнятті номінальної зарплати при її підвищенні позитивним фактором (незважаючи на негативну реальну зарплату за рахунок інфляції). Іншими словами, зміни в більшу сторону особистої зарплати людини, для нього набагато важливіше, ніж загальні тенденції підвищення інфляції в економіці в цілому.

Грошова ілюзія (money illusion) описана в книзі Ірвінга Фішера "Грошова ілюзія" ("The Money Illusion", 1928 рік), в якій дано повне і докладне психологічний опис та визначення понять. А також автор у своїй роботі аналізує конкретні проведені з цього приводу експерименти, які підтверджують не тільки безпосереднє існування грошової ілюзії, але і її вплив на економіку країни.

Так, наприклад, Фішер доводить, що в економіці будь-якої країни ефект грошової ілюзії проявляється завжди трьома однаковими способами.

1. Навіть у період самої високої інфляції спостерігаються ознаки деякої загальмованості змін номінальних цін. Одним з прикладів цього явища вважається той факт, що зарплати в короткостроковому майбутньому рідко змінюються з такою ж швидкістю, як і реальна (дійсно існуюча) вартість робочої сили.

2. В договорах і законах практично ніколи не фіксується можливість інфляції (тобто не враховується індексація цін і зарплат), і всі положення оперуються, як правило, виходячи їх номінальних цін.

3. У ЗМІ поняття реальної (дійсної будь-який часовий період ) вартості грошей, реальної прибутковості практично не використовується, чим створюються передумови до використання і застосування в побуті людиною більш простих і зрозумілих понять, таких, як номінальна ціна і номінальна дохідність.

Грошові ілюзії

Такими способами мусується і підігрівається в суспільстві цінова ілюзія, оскільки наскільки би цинічно це не звучало, але економіці будь-якої країни в різні періоди розвитку, вигідно існування невеликої інфляції (у межах 1-2 відсотка).

Роботодавці у таких випадках можуть підвищити своїм працівникам зарплату на, ті ж, самі 1-2 відсотки в рік. Але, природно, в її номінальних значеннях, провокуючи, таким чином, за рахунок грошової ілюзії, сприйняття співробітниками цієї ситуації, як такий, що їхній добробут зростає, хоча в реальних одиницях купівельна спроможність грошових купюр, які видаються на руки, не змінюється.

На жаль, більшість людей у всьому світі продовжують жити в грошових ілюзіях, і погано розрізняють грань між грошовою реальністю та ілюзією, оскільки як і раніше довіряють своєму сприйняттю, в даному випадку, номінальної вартості грошей, а не оцінюють їх купівельну (реальну) здатність.

Простіше кажучи, цифровий номінал купюр є грошовою ілюзією для людини, і змінити це положення віщо дуже складно, так як його забезпечує держава (це основна причина не тільки грошових ілюзій, але і різних політичних коливань у товариствах).

Найбільше схильні грошовим ілюзіям люди, що проживають в тих країна, де протягом багатьох років їм була забезпечена стабільна зарплата, так як їм найважче зрозуміти, що це явище було все одно сплачено ким і як-то, їм незрозумілим або невідомим способом.

Стабільність постійно незмінною матеріальної бази була забезпечена також грошової ілюзією (хтось працював за безцінь, а хтось отримував грошові купюри забезпечені працею першого, і міг їх "обміняти" на товари або послуги).

Грошові ілюзії допомагають державі простіше перерозподіляти плоди людської праці і матеріальні блага, іншими словами, гроші стають ілюзорними, коли їх кількість перестає піддаватися контролю їх обмеження.

Грошові ілюзії

Велика частина людей не в змозі зрозуміти, що підвищення зарплат і цін не приносить реальної вигоди, так як це всього лише прояв складової частини процесу, що власне і провокує створення грошової ілюзії зростання добробуту.

В реальності покращення життя і підвищення добробуту при звичайному підвищення заробітної плати неможливо, так як одночасно відбувається підвищення зарплат у інших людей, що супроводжується і підвищенням цін.

Популярные мифы.Популярні секрети.Популярні факти.Популярні ради.Популярні тести. Пошук по сайту. Ошибка в тексте.
Помітили помилку? Виділіть її мишкою та натисніть: Ctrl + Enter.

В продовження теми ...